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ローン審査 融資ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

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弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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必要書類はたった2点!
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

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オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

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第8位 LINK

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第9位 ネクストワン
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業界最低水準の手数料
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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1. ローンの必要性を評価する

まず最初に、ローンが実際に必要なのかを評価する必要があります。
自己資金や他の資金調達方法を使って資金を調達できる場合は、ローンを利用する必要はありません。

2. 効果的なローン申込準備を行う

ローン申込にはいくつかの書類や情報が必要です。
申込に必要な情報を集め、必要な書類(収入証明書、財務諸表、事業計画など)を整える必要があります。
また、申込前に信用情報を確認し、信用スコアを向上させることも重要です。

3. ローン種類や条件を選択する

申込前に、自分のニーズに合ったローン種類や条件を選択する必要があります。
例えば、目的に応じて割賦販売法に基づくローンか銀行からの融資かを検討する必要があります。

4. 金融機関に申し込む

申込準備が整ったら、選択した金融機関に申し込みます。
これには、申込書類の提出やオンライン申請が含まれます。
手続きの簡単さや所要時間は金融機関ごとに異なります。

5. 審査を受ける

申込が受け付けられると、金融機関は審査を行います。
審査では、貸付能力や信用リスクなどが評価されます。
申込者の収入状況、信用スコア、事業計画などが審査に関与します。

6. 審査結果の通知を受ける

審査後、金融機関から審査結果が通知されます。
通常は、通知方法や通知期間が明示されています。
通知結果によって、申込が承認されるかどうかが決まります。

7. ローンの契約を結ぶ

申込が承認された場合、金融機関とローン契約を結びます。
契約書には借入金額、利率、返済条件などが明記されます。
契約内容をよく理解し、必要ならば専門家の助言を得ることも重要です。

8. ローンを利用する

契約が結ばれたら、ローンを利用することができます。
必要な資金を引き出し、事業や個人の目的に利用することができます。

上記の手順は、一般的なローン申込の手順です。
ただし、各金融機関ごとに手続きや条件が異なる場合がありますので、具体的な情報は個別の金融機関のウェブサイトや担当者に確認することをおすすめします。

ローン申込に必要な書類は何ですか?

ローン申込に必要な書類は何ですか?

ローンを申し込む際には、一般的に以下の書類が必要となります。

1. 本人確認書類

  • パスポートや運転免許証など、有効な身分証明書
  • 住民票などの住所を確認する書類
  • 外国人の場合は、在留カードなどの外国人登録証明書

2. 収入証明書類

  • 給与明細や源泉徴収票などの給与関連書類
  • 確定申告書や所得証明書などの事業所得関連書類(個人事業主など)
  • 年金受給証明書や年金手帳などの年金関連書類
  • 銀行口座の残高証明書などの財産関連書類

3. その他の書類

  • 不動産担保ローンなどの場合は、土地や建物に関する書類
  • 車や機械などの担保ローンなどの場合は、所有権を証明する書類
  • 保証人が必要な場合は、保証人の本人確認書類や収入証明書類

上記は一般的な必要書類の一部です。
ローンの種類や金融機関によって、必要な書類が異なることがあります。
したがって、申込時には事前に金融機関に確認することをおすすめします。

ローン申込時の審査基準はどのようなものですか?

ローン申込時の審査基準はどのようなものですか?

ローン申込時の審査基準

ローン申込時の審査基準は、金融機関や貸付会社によって異なりますが、一般的に以下のような項目が考慮されます。

  1. 信用履歴:個人または企業の信用履歴を確認し、過去の返済履歴や債務不履行の有無などをチェックします。
  2. 収入・資産:借り手の収入源や所有する資産(不動産、車など)を把握し、返済能力や担保の有無などを評価します。
  3. 雇用状況:個人の場合は現在の雇用状況や収入の安定性を確認し、企業の場合は収益性や経営状態を評価します。
  4. 負債・借入状況:既存の負債や借入状況を調査し、返済能力やリスクを判断します。
  5. 目的・用途:ローンの利用目的や用途によっても審査が異なることがあります。
    事業資金や車の購入など、具体的な用途が明確であることが求められる場合もあります。

審査基準の根拠

ローン申込時の審査基準は、金融業法や個別の金融機関の基準に基づいて決定されます。
一般的には、貸金業法や金融商品取引法などの法律や規制により、金融機関は貸借契約における信用リスクを最小化するため、審査基準を設けています。

具体的な審査基準は金融機関ごとに異なりますが、法的な要件に加えて、各金融機関は自社のリスク管理ポリシーや内部基準に基づいて、審査基準を設定します。
また、市場の経済状況や産業の動向なども審査基準に影響を与えることがあります。

ローン申込後、審査結果はどのように通知されますか?
ローン申込後、審査結果はどのように通知されますか?

審査結果の通知方法

ローン申込後、審査結果は通常以下の方法で通知されます。

1. 電話連絡

金融機関からの電話連絡によって審査結果が通知されることがあります。
電話連絡は迅速であり、申込者に直接的な連絡を取ることができるため、審査結果に早く知ることができます。

2. メール通知

一部の金融機関では、審査結果をメールで通知する場合もあります。
審査結果は通常、審査完了後に数日以内にメールで送られてきます。
メール通知は申込者にとって便利であり、後で確認するためにも役立ちます。

3. 書面での通知

一部の金融機関では、審査結果を書面で送付する場合があります。
審査結果がポストに届くまでには数日から数週間かかる場合がありますが、書面での通知は公式で確実な方法です。

4. オンライン申込の場合

オンラインローン申込の場合、審査結果は通常オンラインで表示されます。
申込者はウェブサイトにログインし、自分のアカウントで審査結果を確認することができます。

5. 審査通過後の手続き

審査結果が通達され、申込者がローンを承認された場合、金融機関は審査通過後の手続きについて説明します。
手続きには契約書の提出や本人確認書類の提出などが含まれます。
これらの手続きを経て、ローンの資金が振り込まれることになります。

ローン申込後の審査結果は、通常は電話連絡やメール通知、書面での通知、オンライン表示などの方法で申込者に通知されます。
申込者はこれらの通知方法に従って審査結果を確認し、必要な手続きを進めることができます。

※申込結果の通知方法は金融機関や申込方法によって異なる場合があります。
具体的な通知方法については、各金融機関のウェブサイトや担当者にお問い合わせください。

ローン申込後の返済方法は何ですか?
ローン申込後の返済方法は何ですか?

ローン申込後の返済方法

完済方法の選択肢

ローン申込後の返済方法には、以下の選択肢が存在します。

  • 一括返済
  • 分割返済
  • ローンの終了時に一括返済

これらの方法は、借入金額や契約条件など、個々のローン契約によって異なる場合があります。

一括返済

一括返済は、借入金額を一度に全額返済する方法です。
一定期間での完済が可能な場合に選択されることがあります。
一括返済のメリットとしては、利息負担が少なくなることや、返済期間中に支払いを心配する必要がないことが挙げられます。

分割返済

分割返済は、借入金額を複数回の支払いで返済する方法です。
多くの場合、月々の固定額を決めて返済します。
借入金額や契約条件によって分割数や返済期間が異なります。
分割返済のメリットは、返済額を月々に分割できるため、一度に大きな金額を返済する必要がないことです。

ローンの終了時に一括返済

一部のローン契約では、返済期間中に毎月一定額を返済し、最終的に残りの借入金額を一度に全額返済する方法があります。
この方法では、返済期間中に毎月の返済額を抑えることができ、最終的に一括返済を行うことで完済することができます。

以上が一般的なローン申込後の返済方法です。
ただし、具体的な返済方法は借り入れ先や契約条件によって異なるため、契約書や貸金業者の指示に従う必要があります。

出典:個々のローン契約によって返済方法は異なります。

まとめ

ローン申込の手順は以下の通りですが、各金融機関ごとに手続きや条件が異なる場合があります。詳細は各金融機関のウェブサイトや窓口で確認してください。